Seguramente lleves mucho tiempo oyendo que “el grifo del crédito se ha cerrado” o, en otras palabras, que conseguir financiación para tu negocio es más caro y difícil que antes de la crisis. Y seguramente también hayas oído que existen una serie de líneas ICO a través de las cuales las pymes, autónomos, emprendedores y particulares pueden acogerse para solicitar la ayuda financiera que mejor se ajuste a sus necesidades. Recientemente hemos conocido que, para este año, el importe que repartirán estas líneas será de 22.000 millones de euros. Pero, ¿cómo funcionan exactamente estas líneas ICO y qué es lo que pueden aportarle a mi negocio?

Lo primero que hay que tener en cuenta es que no se tratan de subvenciones, sino de préstamos bancarios. El Gobierno es quien se encarga de confeccionar los mecanismos de cada una de estas líneas de crédito (condiciones, importe máximo, tipo de interés, plazos de pago, objeto de la financiación, etc.), pero son las entidades bancarias quienes conceden y administran los créditos. Dicho de otra forma: para obtener un préstamo de este tipo hay que solicitarlo en tu banco o caja de ahorros habitual, y de ellos depende que te lo concedan o no. ¿Qué diferencia hay entonces con un crédito ordinario? Pues la diferencia está en las condiciones, ya que los bancos no pueden ponerte el tipo de interés que quieran ni exigirte unos plazos determinados, sino que deben aplicar los términos que el Gobierno ha establecido en cada una de estas líneas ICO.

Vale, ya sabemos qué son y dónde se piden. Pero, ¿cómo elijo la que más le conviene a mi negocio? Para 2012 el Gobierno ha establecido 5 líneas principales de préstamos ICO: Inversión, Internacional, Desarrollo Empresarial, Liquidez y Vivienda, cada una de con sus propios requisitos y términos de pago. Sin embargo, no conviene dejarse guiar por el nombre de cada una de ellas a la hora de llamar a una u otra puerta. Lo adecuado es examinar primero para qué necesitamos el dinero y, luego, ver dónde encaja mejor esa necesidad. Es probable que lo necesites para comprar varios vehículos con los que distribuir tu producto en el extranjero, y quizás por ello pienses que te será más fácil obtener el crédito ICO si lo solicitas a través de la línea Internacionalización. Sin embargo, a lo mejor te sale más rentable hacerlo mediante la línea Desarrollo Empresarial, que permite financiar hasta el cien por cien de los vehículos comerciales e industriales. Como cada línea tiene sus propias condiciones de pago e intereses a aplicar, hacerlo por una u otra vía puede suponer un ahorro considerable.

Y existen otros factores que no se deben descartar. Por ejemplo, si piensas dedicar el préstamo ICO a una actividad de I+D+i, existen fondos específicos dentro de las líneas ICO a los que puedes acogerte para disponer de unas condiciones mejores, como sucede con el Fondo Jeremie. Naturalmente tú te dedicas a tu negocio y probablemente no dispongas de toda la información necesaria y actualizada para saber qué tipo de crédito ICO encaja mejor con tus necesidades. De ahí la importancia de disponer de un servicio de asesoramiento y seguimiento personalizados a la medida de tu pyme, como los que disponemos en nuestro catálogo y de los que ya se están beneficiando otras pequeñas empresas como la tuya.